Seguro que has escuchado hablar de la reclamación de los gastos hipotecarios, pero no terminas de entender mucho en qué consiste y si tú puedes reclamarlos. En este artículo vamos a explicártelo todo para que puedas reclamar este dinero en caso de que sea necesario.

¿Qué son los gastos hipotecarios?

Los gastos hipotecarios o gastos de formalización de una hipoteca son los Aranceles de Notario, Registro, Honorarios de Gestoría, Tasación e Impuestos que pagas cuando firmas una hipoteca. Estas facturas, normalmente, se adjuntan a la escritura del inmueble.

En julio de 2020 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea declaró que si la cláusula de gastos hipotecarios se declara nula habrá de ser el banco quien corra con estos gastos, a no ser que haya normativa española que diga lo contrario.

¿A quién corresponde pagar cada factura si la cláusula de gastos se declara nula?

• La Factura de la notaría correspondiente a la Escritura de Préstamo Hipotecario se pagaría a medias entre el banco y el consumidor hipotecante.

• Los gastos de tasación de la vivienda los pagaría el banco.

• La factura del Registro de la propiedad por la inscripción de la Hipoteca la pagaría el banco.

• Los gastos de gestoría, siempre y cuando su intervención se haya impuesto por el banco, los paga el banco.

• El IAJD, en virtud de la Ley que regulaba dicho impuesto, debía abonarlo el consumidor.

Teniendo esto en cuenta y sabiendo que en marzo de 2019 entró vigor la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario que modifica la regulación existente en materia de Gastos Hipotecarios, al formalizar una hipoteca, los gastos se deben abonar conforme al siguiente reparto legalmente establecido:

• El notario, registro y gestoría deben abonarse por el banco (excluyendo las copias de la escritura que quiera para sí el consumidor).

• La tasación debe abonarla el cliente.

• El IAJD, tras la modificación de la norma que lo regula, es la entidad financiera quien debe abonar el mismo.

¿Puedo reclamar los gastos de la hipoteca si ya está cancelada?

Si una cláusula se declara nula, no existe plazo para solicitar su nulidad. El día 25 de enero de 2024, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó en una sentencia que la reclamación de los gastos de constitución de hipoteca no prescribe.

Según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el plazo para reclamar por una cláusula abusiva en un contrato empieza a contar desde que el consumidor tiene conocimiento de su existencia.

Esto es así porque un cliente no tiene por qué conocer los plazos de reclamación que existen por la jurisprudencia, ni darse por hecho que tiene la misma información que un profesional, ni que esté al tanto sobre lo que dicta la ley en cuanto a los derechos de los consumidores.

Además, la sentencia exige a la banca que se comporte de forma honesta, comunicando a sus clientes la jurisprudencia. Por otro lado, el tribunal también apunta que los clientes están en desventaja porque no firman hipotecas con frecuencia y vuelcan su confianza del personal de las entidades bancarias.

¿Cómo reclamo los gastos de la hipoteca?

Para poder recuperar las cantidades especificadas en el apartado anterior, primero se debe declarar la nulidad de la cláusula que impone su pago. Esto se hace en el marco de un procedimiento judicial en el que es obligatorio acudir con un abogado y un procurador.

Al declararse nula la cláusula se reconoce la actuación abusiva del banco y eso es lo que permite recuperar las cantidades indebidamente abonadas por los consumidores.

En caso de que tu banco no esté dispuesto a devolver el dinero, puedes presentar la demanda en el juzgado.

¿Cómo calculo mis gastos hipotecarios?

Si quieres saber cuánto dinero vas a poder recuperar, debes tener en cuenta que los gastos de notario, registro, tasación e impuesto de la operación van a depender del valor de inmueble hipotecado. Es decir, a mayor valor, mayor son los gastos a pagar.

Para que puedas hacerte una idea, te dejamos una aproximación. Por ejemplo, los gastos de un préstamo hipotecario por importe de 150.000 € giran en torno a los 1.000 €, sin contar con los impuestos.

¿Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca?

Pueden reclamar todos estos gastos aquellas personas físicas que firmaron una hipoteca antes de junio de 2019, la hayan terminado de pagar o no. Antes de esa fecha, los bancos imponían siempre el pago de estos gastos a los clientes.

Si crees que pue puedes reclamar tus gastos hipotecarios no dudes en contactar contigo y estudiaremos tu caso de forma personalizada para que puedes recuperar aquellos gastos que pagaste indebidamente.